A medida que van apareciendo nuevas comunidades financieras, puede resultar interesante y revelador analizar los pormenores de su evolución y compararlos con las expectativas y previsiones que marcaron su lanzamiento.

Para descubrir el proceso de formación de comunidades de pagos internacionales, este artículo analizará estudios de casos concretos. Cualquiera de nosotros puede citar ejemplos de situaciones en las que “la historia se repite”, y si es posible hallar el patrón que siguen, se pueden predecir tendencias futuras con mayor seguridad.

En términos generales, los cambios de formato o de funcionamiento de una determinada comunidad del sector financiero, dependerán de que se produzca un cambio en uno o más de los factores que originaron su formación. Algunos de estos factores se explican bastante bien por sí solos. Tal es el caso de nuevos controles/requisitos normativos o legales, mercados nuevos/emergentes, reducción del coste del proceso, oportunidad de desarrollo del negocio (nuevos ingresos) e innovación tecnológica.

Hay algunos factores que son más complejos, como la inversión y la masa crítica de los grupos interesados. Una comunidad nueva se consolidará, generalmente, a partir de una iniciativa emprendida por una o más de las principales partes interesadas o de una “asociación industrial”. Funcionará sólo si atrae “aportaciones” (aparte de la inversión obligatoria) de un número de participantes suficiente para garantizar la viabilidad comercial. Si no se consigue la masa crítica, la comunidad fracasará o bien quedará reducida a una pequeña cooperativa regional de escaso valor.

Colaboración en el sector financiero

Las comunidades nuevas se forman también por estímulos comerciales, más que normativos. En el momento actual, el análisis de todas estas comunidades emergentes puede resultar de mayor interés estratégico que el análisis de la evolución dentro de la empresa. La colaboración multiempresarial en el sector financiero ha sido siempre importante, pero ahora está siendo sometido a un riguroso seguimiento. La razón primordial de este escrutinio es que las organizaciones del sector, buscan en particular la rentabilidad y las nuevas oportunidades de negocio fuera de las cuatro paredes de sus empresas. Los retos que plantean la reducción de costes y la mejora de los procesos automatizados internos han estado en primer plano durante la pasada década, y siguen siendo importantes, pero externamente, los mismos retos presentan ahora algunas oportunidades extraordinarias.

Desde el punto de vista de la banca, la mejora de la actividad comercial “edge to edge” tiene varias dimensiones. La interacción entre los bancos y sus clientes corporativos es, sopesando todos los factores, un área de interés para la retención y el crecimiento empresariales, y los bancos están deseosos de desarrollar y atrapar comunidades corporativas. Los retos para estos bancos se centran en encontrar modos de:

• Prestar un servicio especial al usuario
• Hacer un paquete con la cartera de servicios para los fondos corporativos
• Ofrecer a las grandes empresas informes sobre liquidez en múltiples divisas y países
• Anticipar las necesidades de líneas de crédito y autorizar operaciones rentables al instante
• Ofrecer una conectividad en línea y en tiempo real entre el tesorero corporativo y el agente de ventas de la empresa en la sala donde se deciden las operaciones comerciales

El concepto de “edge to edge o de un extremo a otro” abarca asimismo las operaciones de administración del banco Considerando todos los factores, se trata de un área de interés para el control y la reducción de costes. ¿Cuántos sistemas de pago se practican? ¿Por qué tantos? ¿Cuántas relaciones contables con corresponsales se mantienen? En este caso, la pregunta de ¿por qué tantas? es en especial pertinente para toda la zona de Europa y la SEPA, donde las tradicionales relaciones contables interbancarias transfronterizas es posible que se hayan convertido en redundantes, al menos por lo que respecta a su finalidad original de facilitar acuerdos en el mercado de divisas. ¿Cuántas conexiones de red se mantienen, y cuáles procesarán categorías escogidas de tráfico de datos con mayor eficiencia, seguridad y rentabilidad?

Otras comunidades evolucionan a partir de servicios especializados, como sucede con los bancos que prestan servicios de custodia de valores a diversos bancos clientes y con los que prestan servicios de gestión de tesorería, que necesitan la consolidación de datos contables en tiempo real procedentes de diversos bancos de terceros.

El interés por el desarrollo de las comunidades alcanza los límites de las multinacionales. Las corporaciones mundiales operan en numerosos puntos geográficos y tienen que mover ingentes volúmenes de datos. Por lo general, estas corporaciones funcionan con múltiples bancos. Disponen de comunidades de proveedores de servicios financieros: a menudo utilizan distintos proveedores para diferentes servicios especializados y siempre comparan el nivel de servicio y los precios de los integrantes de la comunidad, para garantizar así las oportunidades de negocio que más les beneficien.

Nuevas comunidades: riesgos y oportunidades

Para garantizar una serie amplia de ventajas operativas y de costes, las comunidades multiempresariales del sector financiero, tanto grandes como pequeñas, están surgiendo con mayor rapidez que nunca. Existen, no obstante, algunos riesgos. A modo de ejemplo:

• Subcontratar la prestación de servicios pasando de organizaciones “radiales” a un proveedor “axial”, hace que los riesgos de explotación se concentren y aumenten. Un problema empresarial constante en el eje tendrá unas consecuencias amplias y probablemente regionales. Además, la asignación de las consiguientes reclamaciones y correcciones puede convertirse en una labor ingente, si la solución de integración de procesos de la comunidad no incluye las funciones necesarias para enfrentarse a tales situaciones.
• La subcontratación sistemática a largo plazo da lugar a una menor inversión en tecnología en las organizaciones del cliente. También conduce a una reducción continuada de conocimientos, de forma que el coste de reasumir operaciones independientes se eleva cada vez más.
• En el caso de las organizaciones clientes, la visibilidad del negocio puede verse perjudicada en buena medida. Para la mayoría de los servicios es necesario contar con "paneles" que ofrezcan una visión clara, e informes detallados en tiempo real, de la situación en que se encuentran los procesos. Para conseguirlo, es esencial disponer de una solución compleja de integración de la comunidad.
• Las consideraciones comerciales multiempresariales pueden variar. El proveedor de servicios más rentable de este año, no necesariamente lo será el próximo.
• Las comunidades no siempre evolucionan tal como se espera o se prevé, y desde luego, deben ser capaces de reaccionar con rapidez a las variables condiciones del mercado. La adquisición de una filial o de un nuevo cliente puede, por ejemplo, introducir un cambio notable en el volumen de pagos salientes, de manera que la actual rentabilidad mínima de los servicios subcontratados para pagos se convierte de inmediato en una pérdida de explotación diaria.

Por todo ello, la viabilidad de todas las comunidades debe supervisarse con regularidad y su capacidad de cambio y reforma deben tenerse en cuenta desde su diseño técnico. Para poder asumir posteriormente estos posibles cambios, resulta vital la flexibilidad y escalabilidad de la tecnología de integración que transmite el tráfico de datos entre los miembros de la comunidad. Las plataformas de integración entre empresas, como Gentran Integration Suite de Sterling Commerce, son la clave para lograr tal objetivo con una única solución técnica.

• Están hechas para transmitir cualquier tipo de datos o transacciones empresariales, o una mezcla de ambas.
• En función del grado de detalle del contenido de los datos, pueden encaminar la información de forma inteligente entre los diferentes destinos.
• Pueden desplazar paquetes de datos individuales o enormes grupos de archivos, o cualquier combinación de ambas opciones.
• No interfieren con la tecnología que se esté usando en cualquier organización comunitaria, puesto que pueden traducir formatos y normas de datos entre aplicaciones, redes y plataformas.
• Pueden instalarse de forma gradual, de modo que la migración comunitaria se puede llevar a cabo en fases razonables.
• Disponen de opciones y funciones integrales de seguridad de los datos, que permiten una visibilidad completa de los procesos.
• Están diseñadas para permitir una implantación y modificación rápidas.

Los miembros de comunidades del sector financiero multiempresarial deben, por lo tanto, estar preparados para cualquier cambio. La preparación para el futuro pasa por la inversión en una adecuada solución de integración de procesos multiempresariales. Sólo una solución adecuada garantiza la continuidad de opciones. La opción de quedarse. La opción de irse. ¡La opción de integrarse en una comunidad mejor!